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觀念一:為增加價值而負債
確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水彰化哪裡可以借錢也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上彰化哪裡可以借錢,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是彰化哪裡可以借錢無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸彰化哪裡可以借錢款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕
千萬別小看”部分機構槓杆效應明顯。截止6月底,全市銀行業承兌匯票余額292.30億元,較年初增加27.13億元,增長10.23%,高於各項貸款增速3.20個百分點。部彰化哪裡可以借錢分機構承兌匯票余額遠超過表內貸款規模。依據EAST系統篩查,發現部分機構將貸款資金用於保證金存款,例如某機構自2015年以來共發現77.46億元保證金貸款。二是房地產領域槓杆效應明顯。當前全市住房按揭貸款首付款比例由30%調整為20%,二套房最低首付比例由50%調為30%,截止6月底,全市銀行業住房按揭貸款余額234.07億元,較年初增加28.00億元,增長13.59%,高於同期各項貸款平均增速6.56個百分點。與此同時,個人住房貸款逾期貸款0.62億元,較年初增長29.07%。雖然當前住房按揭貸款風險偏低且整體可控,但對於持續加槓杆現象中可能引發的風險仍需高度關注。複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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當我要代辦二胎,我必須要提供保人或房保嗎?
關於保人或房保基本上都是不需要提供的,只需要提供房屋的相關資料,由專業代書向地政事務所作一個簡單的二胎設定即可。
汽車還有貸款可以過戶嗎?
汽車在辦理汽車貸款時,貸款公司高雄上櫃建商聯上實業(4113)董事會昨(11)日決議,發行5億元有擔保普通公司債,採固定年息0.95%,主要用來清償銀行貸款,節省利息負擔。聯上台南總銷20億元新案將上市開賣,可挹注第4季營收進帳。

法人表示,目前銀行大額定存年利率跌落到0.3%上下,聯上有擔保普通公司債固定年息高出三倍,有機會吸引閒餘資金轉向,發揮降低資金成本效果。

昨天聯上收盤9.4元,跌0.24元。

聯上經理林美麗說,發行公司債具有長期穩定、成本低等優點,同時減輕對銀行貸款依賴,有利財務品質提升,昨天董事會通過後,將送主管機關核定,展開承銷作業,預期10月下旬即可完成,5億元資金到位。

法人指出,聯上實業目前負債總額約30億元,銀行平均放款利率水準約為2.5%至2.6%,5億元公司債為銀行貸款占比約15%,加上固定年息0.95%相當便宜,遠低於銀行利息,對聯上有加分效果。林美麗表示,當前聯上在手餘屋量不大,總量160餘戶的「峰景」銷售百餘戶去化已近六成。(或銀行)會向汽車監理所辦理車籍設定,即貸款期間不得變更車籍資料,等待貸款還清之後,貸款公司才會給您清償證明,讓您去汽車監理所辦理解除設定,因此在未還清貸款之前汽車是不可以過戶的。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務:
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可銀行產能過剩的表現是日漸高企的存差和日趨低位的存貸比,截止7月底,全市銀行業存差由十年前的226.84億元,達到了當前1516.84億元。存貸比由十年前的67.76%降至當前53.62%。與此同時,同期資產規模擴大了8倍多,達到了3867.78億元,存差高企導致:一是存款外流。二是提高了社會資金成本。三是資金脫實就虛,向非信貸領域快速集中。貸款增速較去年同期增長僅為12.06%,同時銀行將大量資產更多地投向同業或證券市場。存放同業款項、買入返售資產、投資等較去年同期增幅分別高於各項貸款39.38個百分點、52.59個百分點以及13.77個百分點。四是部分企業、行業、產業貸款集中度高。截止6月底,最大十家客戶貸款413.15億元,占各項貸款比例22.37%,較去年同期提升2.13百分點。農林牧漁業、制造業、批發零售業、個人住房按揭貸款、交通運輸等行業貸款占比86.38%,並在持續擴大。申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。
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